epln.ovh.org - artykuły - planowanie finansowe - konta osobiste, konta dla firm, fundusze inwestycyjne, oszczędności

Planowanie finansowe powinno być nieodłącznym elementem życia każdego z nas, bez względu na nasz aktualny status majątkowy. Powinno być świadomym przedsięwzięciem, wykreowaniem wyraźnej drogi i strategii finansowej w odniesieniu do konkretnego przypadku-czyli sytuacji majątkowej i życiowej każdego z nas. Poprzez termin planowanie finansowe rozumiemy bowiem, nakreślenie konkretnych celów życiowych, ściśle połączonych z naszą sytuacją majątkową, a także próbę przewidzenia jak będą kształtować się nasze finanse w bliższej lub dalszej przyszłości. Niezbędnymi narzędziami w trakcie planowania finansowego i w okresie jego realizacji, są najprzeróżniejsze instrumenty finansowe, a ściślej: fundusze inwestycyjne, mniej lub bardziej agresywna gra na giełdzie (która dzisiaj poprzez możliwość założenia kont maklerskich, oferowaną chociażby przez niektóre e-banki, dostępna jest niemal dla każdego, przeciętnego Kowalskiego), a także różnego rodzaju lokaty, które obecnie oferują dużo atrakcyjniejsze oprocentowanie niż dawniej. Wybór odpowiedniego narzędzia finansowego jest ściśle powiązany z celami, na jakie planujemy przeznaczyć zgromadzone oszczędności. Niezbędna natomiast jest systematyczność i konsekwentne oszczędzanie. Nawet niewielkie, lecz regularne oszczędności lokowane systematycznie na -dajmy na to- korzystnie oprocentowanym funduszu zrównoważonym, mogą- w dalszej perspektywie-miło nas zaskoczyć zyskami. Bazując na badaniach rynku i analizując potrzeby ludzi można wyodrębnić 3 cele, na które Polacy najczęściej decydują się oszczędzać.

NIERUCHOMOŚCI

Inwestycja w nieruchomości to najczęściej wybierana forma zabezpieczenia swojej pozycji finansowej. Ze względu na wielkość projektu jest ona jednak związana z wieloma, nieraz nieprzewidzianymi wydatkami. Analiza miesięcznych wydatków/dochodów pozwoli określić, czy tego rodzaju inwestycja jest w ogóle do zrealizowania. Tutaj jednak pomocne są właśnie owe instrumenty finansowe, o których wspomniałem już wcześniej. Poprzez dobór odpowiedniego narzędzia, jesteśmy w stanie łatwo i pewnie pomnożyć swoje oszczędności. Gra na giełdzie, inwestowanie w akcje dobrze rozwijających się firm, tudzież w agresywne fundusze akcyjne, w dalszej perspektywie może dać nam ogromne zyski. Kluczem do naszego sukcesu jest właściwie tylko wytrwałość i cierpliwość, bo o ile fundusze akcyjne w krótszych okresach czasu bywają ryzykowne, to w odniesieniu do wieloletniego oszczędzania, właśnie na tego typu instrumentach finansowych, przynoszą one zadowalające zyski, które mogą zostać zainwestowane w naszą nową nieruchomość, bądź też stanowić podstawę do zwiększenia naszej zdolności kredytowej (należy pamiętać, że w przypadku brania kredytu, którego celem jest nieruchomość, większość banków wymaga z naszej strony wkładu własnego, który najczęściej stanowi ok. 20% wartości nieruchomości). Do opłat które ponosimy przy tego typu inwestycjach, należy także doliczyć opłaty notarialne, ewentualne podatki, prowizje pośrednika nieruchomości, dodatkowe remonty itd.

EMERYTURA

Emerytura jest tematem o którym się stosunkowo mało mówi, a ludzie młodzi w zasadzie nie myślą niej wcale. Tymczasem prawda jest taka, że im wcześniej zaczniemy o niej myśleć tym lepiej dla nas ! W chwili przejścia na emeryturę doświadczamy swego rodzaju gwałtownego spadku naszych miesięcznych przychodów. Jest to spowodowane różnicą między naszym dotychczasowym wynagrodzeniem netto, a otrzymywaną z racji I i II filaru emeryturą. Różnica ta jest tym większa, im wyższe były nasze zarobki w okresie zawodowo czynnym. Aby zapobiec takiej sytuacji, konieczna jest inicjatywa prywatna- systematyczne oszczędzanie, im wcześniej rozpoczęte-tym lepiej dla nas, a liczne instrumenty finansowe dostępne dzisiaj na rynku pozwolą nam oszczędzać efektywniej.

ZABEZPIECZENIE PRZYSZŁOŚCI

Temat zabezpieczenia przyszłości jest szeroko pojętym terminem, ale dotyczy on każdego z nas, bez względu na nasz wiek. Wiąże się z on z zapewnieniem sobie godnego życia w przyszłości, ze spokojem finansowym, z zabezpieczeniem majątkowym siebie i swoich bliskich. Tutaj naszym największym sprzymierzeńcem jest czas, on bowiem pozwala nam dłużej i efektywniej pomnażać nasze pieniądze, korzystając z różnego rodzaju instrumentów finansowych.

Wybranie odpowiedniego celu oszczędzania jest istotą naszego planowania finansowego. Istnieje na współczesnym rynku pieniężnym wiele różnych form wspierania naszego planowania, dostępnych dla każdego w łatwy i przyjemny sposób-internet bowiem stoi przed nami otworem, tak więc wszystko co musimy zrobić, to potocznie mówiąc-zabrać się do działania, efektywnego odkładania i inwestowania, a nasz wysiłek z pewnością nie pójdzie na marne !

J.W.